Aktuarielle Strategien für die Entwicklung von Versicherungsprodukten

Schaffen Sie die Grundlage für eine erfolgreiche Pricing-Strategie

Jedes neue Versicherungsprodukt beginnt als Konzept. Dieses Konzept in ein marktreifes Angebot zu überführen, erfordert jedoch sorgfältige Planung. Die Produktentwicklung bildet dabei die Grundlage für den langfristigen Erfolg eines Versicherungsprodukts. 

Die Vorbereitungsphase erfordert klare Antworten auf entscheidende Fragen:

• Wer ist Ihre Zielgruppe, und welche Faktoren machen dieses Produkt für sie attraktiv?
• Welches Risikoniveau ist für Sie akzeptabel, und was überschreitet Ihre Grenzen?
• Wie sollten Versicherungsbedingungen – wie Ausschlüsse, Deckungssummen und Selbstbehalte – strukturiert sein?

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Diese Entscheidungen legen den Rahmen fest und sorgen für Abstimmung zwischen den Teams aus Underwriting, Pricing, Marketing und Produktentwicklung. Indem Sie den Zweck des Produkts und den Zielmarkt klar definieren, schaffen Sie die  Grundlage für fundierte und sichere Entscheidungen in den späteren Entwicklungsphasen

Aktuarielle Daten nutzen, auch wenn noch keine internen Daten vorliegen

Neue Produkte verfügen selten über den Vorteil umfangreicher historischer Versicherungsdaten. Möglicherweise gibt es keine Schadenshistorie zur Analyse oder keine Umrechnungsquoten zur Messung. Dennoch liefern externe Versicherungsdatenquellen wertvolle Erkenntnisse, um diese Lücken zu schließen.

Ziehen Sie die folgenden Optionen in Betracht:

• Eingereichte Tarife und/oder Wettbewerberdaten: Je nach Markt, in dem Sie tätig sind, können die Tarifpläne von Wettbewerbern öffentlich zugänglich sein. Alternativ lässt sich ein Datensatz mit Wettbewerberpreisen durch das Einholen von Testangeboten aufbauen. Diese Daten liefern wertvolle Einblicke in den Markt.
• Aggregator-Plattformen: Preisvergleichsportale sind unter Umständen bereit, aggregierte Angebotsdaten bereitzustellen. Diese geben Aufschluss über die auf dem Markt versicherten Risiken und die Preisgestaltung der Wettbewerber.
• Behördliche und andere öffentliche Daten: Datensätze wie Kriminalitätsstatistiken, Volkszählungsdaten und geografische Risikoindikatoren können Ihren Datensatz ergänzen.
• Nicht-traditionelle Quellen: Ressourcen wie Satellitenbilder, Bonitätsauskünfte und Open-Source-Karten können zusätzliche Erkenntnisse liefern.

Im DATA-Modul von Akur8 können Sie diese Datenquellen nutzen und eine datengestützte Grundlage für Pricing- und Underwritingstrategien schaffen, selbst wenn keine internen Daten vorliegen.

Setzen Sie bei aktuariellen Modellen auf Iteration statt Perfektion

Das Versicherungspricing ist von Natur aus dynamisch, besonders in den frühen Phasen des Produktlebenszyklus. Die Entwicklung einer robusten Pricing-Strategie erfordert die kontinuierliche Weiterentwicklung von drei Schlüsselkomponenten:

• Die Segmentierung definiert relative Preise auf Basis der wichtigsten Preisfaktoren eines jeden Risikoprofils. Das Reverse-Engineering von Pricing-Modellen der Wettbewerber oder die Analyse ähnlicher eingereichter Tarife kann dabei einen nützlichen Ausgangspunkt bieten. 
• Die Kalibrierung legt das Basispreisniveau fest, das mit den Unternehmenszielen im Einklang steht und Schadenkosten, Provisionen sowie geplante Rabatte berücksichtigt. Das Stress-Testing aller zugrunde liegenden Annahmen ist entscheidend für den langfristigen Erfolg. 
• Wettbewerbsbeobachtung und Analysen des Versicherungsmarktes können dabei helfen, unterbewertete Risiken zu identifizieren und die Marktpositionierung zu optimieren. Ziehen Sie in Erwägung, Ihre Tarife regelmäßig mit denen der Wettbewerber zu vergleichen.

Dieser iterative Ansatz gewährleistet, dass Pricing-Modelle flexibel und anpassungsfähig an Marktbedingungen bleiben und zugleich mit der übergeordneten Pricing-Strategie im Einklang stehen. 

Akur8 unterstützt Sie dabei, einen flexiblen und effizienten Pricing-Prozess aufzubauen.Während das RISK-Modul von Akur8 komplexe Segmentierungs- und Kalibrierungsprozesse unterstützt, ermöglicht das RATE-Modul von Akur8 die Prognose und das Stress-Testing von Tarifstrukturen unter verschiedenen Annahmen.

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Kombinieren Sie Zusammenarbeit und Technologie für eine reibungslose Umsetzung

Die Entwicklung von Versicherungsprodukten ist von Natur aus ein gemeinschaftlicher Prozess. Sie erfordert eine Abstimmung zwischen allen Bereichen, darunter Pricing, Underwriting, Marketing und Produktentwicklung. Ein kohärenter, funktionsübergreifender Ansatz stellt sicher, dass jede Komponente die übergeordneten Ziele des Produkts unterstützt.

Eine erfolgreiche Zusammenarbeit muss jedoch mit der richtigen Technologie einhergehen. Fortschrittliche Tools wie Akur8 Pricing steigern Effizienz und Präzision, indem sie Machine Learning und Automatisierung nutzen, um Pricing-Strategien schneller und genauer zu optimieren als mit herkömmlichen Methoden.

Der Launch kann kommen! Es wird eine lange, aber lohnende Reise.

Die Entwicklung von Versicherungsprodukten ist sowohl eine technische als auch eine strategische Herausforderung. Der Erfolg hängt von einer sorgfältigen Vorbereitung, einer konsequenten Planung und der Fähigkeit ab, sich an die sich wandelnde Dynamik des Versicherungsmarktes anzupassen. Versicherer, die ihre Daten intelligent nutzen, ihr Pricing schrittweise verfeinern und eine enge Zusammenarbeit pflegen, sind gut aufgestellt, um im Wettbewerb erfolgreich zu bestehen.

Eine gründliche Vorbereitung vor der Markteinführung ist zwar entscheidend, aber sie ist nur der Anfang. Eine kontinuierliche Überwachung nach der Markteinführung während der gesamten Produktentwicklung ist unerlässlich, um sicherzustellen, dass sich das Produkt erfolgreich etabliert.

Wenn Sie Wert auf eine sorgfältige Vorbereitung und Umsetzung legen, können Sie sicherstellen, dass Ihr Angebot bei den Kunden Anklang findet und zu nachhaltigem Wachstum beiträgt.

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